平安发布安e理财集券商服务破旧立新(平安发布高净值女性理财及消费大数据： 70后女性“更有钱”)

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2024-12-17 03:24:37
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　　中新网1月9日电(金融频道王硕) 今日，首个由券商自主研发设计的产品安e理财金融终端在中国平安主题为“服务领先科技金融”新闻发布会上公布。平安证券副总经理詹露阳表示，安e理财金融终端聚焦对客户投资能力提升的关注和辅助，淡化以往通过咨询服务刺激交易产生佣金的模式，改善客户体验，有利于证券行业从价格竞争转向产品、服务竞争，是一次有益的业务模式探索，一站式服务平台也与中国平安的“综合金融”战略高度契合。

　　创新之处聚焦客户投资能力提升

　　平安证券副总经理詹露阳介绍了它的创新之处，詹露阳表示，安e理财创造性的将软件信息服务与券商研究服务、投顾服务相结合，以信息软件为载体实现服务平台化、信息产品化和投资知识共享，整合券商零售渠道、财富管理、研究所等跨部门资源，打造零售业务新平台和新产品，开创了全新的零售业务服务模式和盈利模式。体现了券商服务的专业性和价值度，丰富了服务手段和内容，形成平安证券差异化优势。

　　当你在做投资决策时，或许经常在多个软件、页面之间反复切换，寻找有价值的信息，看似忙碌但工作不一定高效。安e理财金融终端这个一站式服务平台可以帮你研判大势、提高选股分析、择时交易等关键投资技能，实现科学投资。

　　詹露阳：授人以鱼不如授人以渔

　　平安证券副总经理詹露阳表示，安e理财金融终端聚焦对客户投资能力提升的关注和辅助，淡化以往通过咨询服务刺激交易产生佣金的模式，改善客户体验，有利于证券行业从价格竞争转向产品、服务竞争，是一次有益的业务模式探索，一站式服务平台也与中国平安的“综合金融”战略高度契合。

　　安e理财金融终端是平安证券零售体系网络平台的重要载体，自2012年2月上线以来取得了不错的经济效益，目前注册用户超过50万，其中交易客户托管资产规模高达180亿元。2012年安e理财财富管理新增签约客户佣金创收超过1200万元，探索出了一条可持续的零售业务盈利增长模式。

　　依托平安证券强大的产品研发团队和专业的投顾服务团队，安e理财金融终端在通用的行情、资讯之上，增加具有平安特色的投顾股票池、量化研究成果、自有研究报告和投顾专家在线服务等，旨在帮助投资者实现科学投资。目前已有的平安研究、量化研究、投顾股票池等都是自主研发的区别于市场上一般软件产品的特色功能。

　　“授人以鱼不如授人以渔，安e理财致力于为客户提供科学的投资指导和客观的数据分析产品，并借助网上视频培训、投顾在线服务等辅助手段帮助客户树立正确的投资价值观，让客户从大势研判、选股分析、择时交易等方面提高核心投资技能，从而实现科学投资。”詹露阳说。

　　中国平安表示，将继续立足“专业，让生活更简单”的品牌理念，基于先进科技、专业人才、行业顶尖的技术平台，从客户的需求出发创新服务内容，主动提供更多有价值的解决方案，为客户提供便捷的“一站式”服务，让客户体验到综合金融的简单和价值。实践证明，公司推出的一系列行业领先的优质服务直接带动了业务品质及客户满意度的显著提升，持续搭建和夯实了经营管理平台，不断增强了公司的可持续发展能力和核心竞争力。(中新网金融频道)

图片来源：FREERANCE

　　针对持有资产达200万以上的高净值女性客户，平安银行私人银行、平安银行信用卡通过大数据KYC（Know Your Customer 了解客户），联合发布了一组理财及消费行为分析，数据显示：女性高净值客户占比过半，其中70后占比最多；她们持家有道，投资风格稳健且懂得分散投资；热衷境外消费同时注重生活质量，尤其关注家人健康。

01女性高净值客户占比过半 70后人数最多

　　数据显示，平安银行私人银行的高净值客户中，女性客户占比过半，达54.13%；年龄方面，70后高净值客户占比最高，达33.65%，其次是60后客户，占比达 25.05%。

　　从年龄段来看，女性高净值客户主要分布在31-60岁之间，其中70后人数最多，占比33%；其次是80后和60后，分别占比22%和23%；而尽管70后持有的总资产比其他年龄段更多，但各年龄段的人均持有资产占比差别不大。

　　地域方面，女性高净值客户大多分布在华东和华北地区，除了北上广深一线城市外，杭州、南京等城市也跻身前十，从侧面反映了新一线城市财富人群的迅速增长

02偏好定期理财懂得分散投资

　　从资产配置上看，女性高净值客户资产配置类型丰富，除了活期理财、定期理财、私募产品外，也会配置公募基金及保险产品。所持有的资产中，占比最多的是银行定期理财产品，占比约48.45%；其次是活期理财，占比约23.61%；她们也会适当配置私募产品，持有资产占比约21%。

　　平安银行私人银行分析认为这是由于高净值客户不仅追求稳健投资，也关注资产的流动性。在持有资产分布中，私募产品占比为22%，表明部分高净值客户除了自己炒股以外，也会通过私募证券、私募股权等投资方式，将资金交由专业的机构投入资本市场。平安银行私人银行相关负责人表示，平安银行在和私募机构的合作中，始终秉持精品战略，优中选优；策略布局上，则充分考虑到私募机构的成熟度、容量、透明度、接受度以及客户的认知度。

　　数据还显示，相较持有资产200万以下的女性客户，高净值女性平均持有6款理财产品，是普通女性客户的3倍，这体现了高净值女性有更丰富的理财经验，懂得选择多种理财产品，分散投资。根据平安银行私人银行此前发布的《2018年高净值人群财富安全感报告》显示，持有两种以上资产配置的人群财富安全感更强，因此可以推测高净值女性拥有较强的财富安全感。

　　相比男性客户，女性客户更偏爱定期理财产品。数据显示，女性持有定期理财产品约是男性的1.5倍，体现她们对稳健收益的需求。同时，女性高净值客户的对保险产品持有额比男性高15%，说明高净值女性拥有更强的保险意识，希望为自己及家人提供更多保障。

03热衷境外消费奢侈品是“标配”

　　根据平安银行信用卡消费数据显示，女性高净值客户人均年消费额比持有资产200万以下的普通女性客户高出1倍。值得一提的是，女性高净值客户热衷境外消费，其境外人均年消费额是普通女性客户的31倍。

　　从消费偏好看，女性高净值客户信用卡年度消费金额排名前5的依次是百货服饰、超市、休闲娱乐类、生活缴费、奢侈品。就单笔消费金额来看，奢侈品的单笔消费最高，休闲娱乐类的单笔消费是男性的1倍多，说明高净值女性追求更高的生活质量。

04注重生活质量尤其关注家人健康

　　在客户权益的使用率上，女性高净值客户明显多于男性。数据显示，在平安银行私人银行提供的客户权益中，女性客户使用占比均超过60%的有9项。其中家庭医生、基因检测等健康权益最受女性客户欢迎，这体现了高净值女性关爱家人，对家人健康尤为关注。机场接送服务是高净值女性偏好的另一项权益，体现她们对安全、快捷出行的需求。